A moeda digital brasileira estará em breve disponível para os brasileiros, mas o lançamento do Real Digital levanta muitas dúvidas em um momento em que os mercados já estão mais familiarizados com as criptomoedas e comprar token está se tornando rotina em vários setores.
A CDBC (central bank digital currency ou moeda digital de banco central) é uma iniciativa de muitos países para combinar as vantagens da tecnologia digital com a estabilidade e a segurança da moeda fiduciária – aquela que usamos no dia a dia e é lastreada na política monetária.
Ela é emitida e criada, regulamentada e distribuída por uma autoridade financeira ou governamental, no Brasil é o Banco Central.
Com o real digitalizado, os brasileiros poderão realizar transações instantâneas, com custos menores e com mais conveniência em relação às transações com moeda física. Além disso, a moeda digital soberana viabilizará a adoção de recursos avançados – contratos inteligentes, a rastreabilidade de transações e outros.
Mas a economia brasileira está preparada para tokenizar as transações com real digital?
A BLOCKBR, uma empresa nativa web 3.0, vai falar sobre as características, os benefícios e desafios da versão digital do real!
QUAIS OS OBJETIVOS COM O REAL DIGITAL?
REDUÇÃO DA EMISSÃO DE PAPEL-MOEDA
O custo de emissão de papel-moeda (moedas e cédulas) é um dos principais focos do BACEN com a adoção do real digitalizado. Para termos uma ideia, são gastos R$ 0,49 para produzir uma moeda de 25 centavos e R$ 0,32 para produzir uma nota de R$ 200.
Podemos dimensionar o alto gasto, especialmente pela deterioração acelerada das cédulas quando não há a reposição ideal. O real digital reduzirá muito esse custo.
INCLUSÃO FINANCEIRA
A moeda soberana digital ajudará a promover a inclusão financeira, permitindo que pessoas que não têm acesso a serviços bancários sejam inseridas na economia digital, algo extremamente benéfico em um país com 39% das pessoas desbancarizadas, segundo pesquisa da Brinks com a Fundação Dom Cabral em 2021.
TRANSAÇÕES MAIS BARATAS E EFICIENTES
A moeda fiduciária digital tende a simplificar bastante as transações financeiras porque eliminará os intermediários e reduzirá os custos de transação. Além disso, a tecnologia blockchain usada no real digital trará mais agilidade e segurança.
COMBATER A EVASÃO FISCAL E A LAVAGEM DE DINHEIRO
Uma das principais características de uma moeda digital é a possibilidade de rastrear as transações feitas com cada fração de real digital que uma pessoa tiver. Isso dificultará muito a evasão fiscal e a lavagem de dinheiro, aumentando a transparência e a conformidade com as regulações financeiras.
ESTÍMULO AO USO DA INOVAÇÃO TECNOLÓGICA
A moeda fiduciária digital, assim como os tokens de negócios, são representações de uma inovação tecnológica que podem transformar outras áreas de mercado e do conhecimento..
A blockchain pode digitalizar cadeias de produção complexas como as da mineração e do setor logístico e na rastreabilidade da produção agrícola, como acontece no projeto IBM Food Trust que leva informações preciosas aos consumidores.
A adoção do real digital estimulará mais empresas e pessoas a adotarem a digitalização de alto nível nas suas atividades, acelerando a formação de uma economia tokenizada com benefícios para as populações.
A TOKENIZAÇÃO PODE SE BENEFICIAR COM O REAL DIGITAL?
Sem dúvida, sim!
É opinião de diversos especialistas do sistema financeiro e do mercado de tokenização que a versão digital do real impulsionará as atividades com tokens de negócios.
Se pensarmos na tokenização de um FIDC, toda a operação de oferta de direitos de crédito tokenizados será suportada pelo uso de uma moeda de liquidação confiável, uma vez que o real em versão digital será controlado pela autoridade monetária máxima do país.
O casamento dos títulos tokenizados com o lançamento do real digital permitirá a liquidação online e em tempo real das operações do mercado de capitais e o melhor: de forma ininterrupta, a qualquer dia e hora, algo que não é possível mesmo com o PIX.
O QUE É O REAL TOKENIZADO?
O projeto de criação da CBDC brasileira prevê a criação do real tokenizado – uma stablecoin emitida por um banco comercial, autorizada pelo Banco Central e com lastro no real digital para ser usado como moeda de liquidez nas tokenizações.
Todo esse cenário aumentará significativamente a credibilidade dos tokens transacionais.
QUANDO SERÁ O LANÇAMENTO DO REAL DIGITAL?
O BACEN prevê o lançamento do real digitalizado no final de 2024. Atualmente, o projeto está na 2ª fase de desenvolvimento – uso do piloto da moeda digital para negociar títulos tokenizados.
A moeda fiduciária digital terá duas versões.
- A CBDC de atacado: para transações de valores elevados e de uso entre instituições financeiras e entre grandes empresas;
- A CBDC de varejo ou real tokenizado: destinada aos pagamentos e liquidações de operações cotidianas de qualquer valor feitas por pessoas e de empresas até determinado valor.
COMO ESTAR PREPARADO PARA O REAL DIGITAL?
Como vimos anteriormente, a tokenização de ativos, que já vem em uma curva ascendente contínua há alguns anos, será especialmente beneficiada com a criação da moeda digital soberana e os negócios tokenizados pode acompanhar essa tendência.
O lançamento do real digital potencializará a qualidade de resultado das tokenizações, pois ela operará com uma moeda digital oficialmente garantida – o que derruba a resistência de investidores em usar moedas digitais de mercado e stablecoin para as operações.
A BLOCKBR, com larga experiência na tokenização de ativos e direitos, poderá viabilizar com rapidez a interoperacionalidade entre as blockchain da oferta e da CBDC brasileira.
O resultado: sua empresa saindo na frente no modelo de tokenizar com moeda digital brasileira!
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Segundo regulamentação da CVM, as operações de tokens de recebíveis deverão ser realizadas como valores mobiliários, sob o controle do órgão ou, como opção, serem oferecidos no mercado através de programas de crowdfunding.
As API (interfaces de programação de aplicativos) usadas nesses programas podem variar conforme as plataformas e os serviços envolvidos. Além disso, cada plataforma de crowdfunding pode ter sua própria abordagem para a tokenização.
A BLOCKBR oferece o desenvolvimento e disponibilização de API específicos para a tokenização em crowdfunding, com recursos para criação, emissão, transferência e gerenciamento de tokens.
Com isso, sua empresa pode negociar os recebíveis com todos os benefícios da tokenização em apenas uma plataforma, agilizando as operações e facilitando a governança.
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Infraestrutura de tokenização para o mercado financeiro: confira a atuação da BLOCKBR!
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As ações recentes do BACEN e da CVM sinalizam que tokenizar é legal e o lançamento do real digital será um grande divisor para aumentar a credibilidade da tecnologia para quem quer investir em tokens.
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