Em tempos de tokenização de tudo proporcionando remunerações superiores a alguns produtos financeiros que entregam resultados satisfatórios como o CDB, nos perguntamos: por que as pessoas ainda apostam na rentabilidade da poupança?
O termo apostar faz sentido, pois ao contrário do que a maioria das pessoas pode imaginar, colocar o dinheiro na poupança não é um investimento – e muitas vezes, é sequer uma forma de recuperar as perdas inflacionárias, algo que é básico em qualquer ativo financeiro.
Culturalmente, a poupança sempre foi o lugar preferido dos brasileiros com pouca capacidade para guardar dinheiro, receios com fraudes e quebras de bancos e sem a educação financeira que permite fazer boas escolhas.
A realidade mudou bastante e com tantas opções disponíveis, a poupança ainda é um investimento válido? A rentabilidade da caderneta vale a pena?
A BLOCKBR, uma empresa que desenvolve infraestrutura de tokenização, vai falar sobre a poupança e as opções que podem fazer seu dinheiro render mais!
POR QUE A POUPANÇA AINDA É RELEVANTE (MAS NÃO DEVERIA SER)
BAIXA CAPACIDADE DE GUARDAR DINHEIRO
A poupança funciona bem para pessoas que têm baixa capacidade de guardar dinheiro, pois é uma aplicação sem exigência de valor mínimo. Porém, existem no mercado muitos investimentos em que os valores de entrada são muito baixos, como os tokens de renda fixa e tokens de imóveis com remunerações melhores.
LIQUIDEZ IMEDIATA (E RUIM)
A poupança tem a melhor liquidez do mercado, o que é extremamente favorável como uma reserva de emergência, mas isso cobra um preço alto: todo o rendimento é perdido se o valor for resgatado antes do fim do ciclo de 30 dias.
MEDO DE FRAUDES E QUEBRAS DE BANCOS
Perder o dinheiro aplicado em instituições fraudulentas ou que peçam falência é um medo causado mais pelo desconhecimento do mercado do que pelos riscos concretos.
Porém, a proteção do FGC para saldos de poupança até R$ 250 mil também se estende à maioria dos ativos de investimentos. Portanto, existe garantia sistêmica para aplicar em outros produtos.
CLÁUSULAS DE BARREIRA NOS INVESTIMENTOS DE MERCADO
Muitos investimentos tradicionais impõem barreiras de entrada que pequenos e médios investidores não podem atender. Os tokens de investimento andam na contramão dessa exigência, pois a grande maioria tem valores de entrada muito baixos – é possível investir em tokens a partir de 50 reais!
RENTABILIDADE DA POUPANÇA: COMO FUNCIONA
Apesar de ser um investimento popular, as regras de remuneração da poupança não são simples de entender, o que reforça a necessidade de conhecer melhor os outros ativos financeiros. Veja como a aplicação na poupança rende.
Os indicadores usados para calcular o rendimento mensal da poupança são a TR (Taxa Referencial) e a Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Se a Selic em determinado mês estiver:
- Abaixo de 8,5% a.a.: o rendimento será de 70% da Selic mais TR;
- Acima de 8,5% a.a.: o rendimento será de 0,5% dela mais TR;
Essas regras são universais no sistema bancário, independem do banco onde estão os depósitos.
Você sabe o que é infraestrutura de tokenização para o mercado financeiro e como ela é fundamental para negócios com os tokens transacionais? Conheça mais com a BLOCKCBR!
E O RENDIMENTO DA POUPANÇA VALE A PENA?
Quando comparamos a remuneração da caderneta de poupança com os demais investimentos, fica claro que não vale a pena. Em 2022, investir em CDB, por exemplo, rendeu 12,5% em média, contra 6,24% de rendimento da poupança.
Mas o principal risco à rentabilidade da poupança está na inflação: o IPCA acumulado de janeiro a março de 2023 foi superior à caderneta. É verdade que nos últimos três anos houve um ganho real, porém a poupança é um ativo vulnerável à instabilidade econômica brasileira.
POUPANÇA E TOKENS: VAMOS COMPARAR!
POUPANÇA É PRODUTO, TOKEN É MERCADO
Essa é uma diferença essencial entre os produtos: enquanto a poupança é um produto em si, com a remuneração própria, na tokenização, você pode escolher onde quer investir.
- Participação nos lucros de uma safra de soja;
- Ganho futuro em precatórios, cotas contempladas de consórcio e outros ativos financeiros;
- Remuneração em alugueis de imóveis.
Essas são apenas algumas das opções de um mercado que cresce a cada dia!
SIMPLICIDADE E AGILIDADE PARA INVESTIR
Tokens e poupança são investimentos simples de usar, porém a compra de tokens de investimento é disponibilizada em plataformas que funcionam ininterruptamente na blockchain. Já os bancos têm limitações de dias e horários para fazer aplicações.
EXIGÊNCIAS PARA INVESTIR
Não há um valor mínimo de depósito para investir em poupança. É possível aplicar até mesmo 1 real. No investimento em tokens, os valores de entrada são muito baixos, existem ofertas onde o valor de partida é de 50 reais.
Porém, é importante ressaltar que com pouco capital, você pode escolher entre os inúmeros ativos que são tokenizados e diversificar sua carteira de investimentos.
SEGURANÇA PARA INVESTIR
Muitas pessoas ainda olham com natural desconfiança para a tokenização de ativos, um meio de investimento inovador, 100% digital e que opera fora do sistema monetário tradicional.
Porém, alguns aspectos ajudam a entender que é seguro investir com tokens. O principal deles é que o BACEN está desenvolvendo a moeda nacional digital – o real digital – o que demonstra o nível de confiança do poder público no uso dos tokens.
Centenas de governos estão estudando criação de seus tokens monetários nacionais e há um grupo de trabalhos, o Project Guardian, que visa reunir os reguladores monetários dos países e definir padrões mundiais de uso e governança da tokenização.
A BLOCKBR é uma fintech especializada na construção de infraestrutura que permite uma migração simplificada para a tokenização, atendendo às necessidades de um ambiente altamente regulamentado.
Nossa principal missão é desenvolver autonomia ao mercado de capitais para que ele possa mover-se, crescer e acessar potencialmente ativos digitais. Desenvolvemos soluções jurídicas e tecnológicas que criam oportunidades e simplificam a forma como os serviços financeiros irão atuar, desde a estruturação e os novos papéis dos agentes envolvidos até a gestão e oferta desses ativos, gerando eficiência, menor custo e maior velocidade na liquidez.
Cuidamos de toda a infraestrutura tecnológica de tokenização e regulação, simplificando sua vida para que você cuide do relacionamento com seu cliente.
TOKENIZE OS SEUS ATIVOS COM A BLOCKBR!
A tokenização é uma realidade cada vez mais presente nos segmentos de mercado e nos modelos de negócio e não é algo tão inovador que deva ser visto com desconfiança.
Empresas e pessoas, nesse momento, estão gerando receita com tokens.
As ações recentes do BACEN e da CVM sinalizam que tokenizar é legal e o real digital aumentará a credibilidade da tecnologia para investir em digital assets.
Oferecer token do seu negócio é mais simples do que você pensa e você não quer ver o concorrente sair na frente para faturar mais. Ou quer?
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A BLOCKBR Digital Assets é uma fintech especializada em tokenização de ativos e investimentos que entrega infraestrutura para o mercado regulado e não regulado através de plataforma All-In-One que oferece a transformação e interoperabilidade entre ativos e investidores.
Para mais informações, acesse: http://www.blockbr.com.br ou @blockbr_ nas redes sociais
