As tratativas para criar oficialmente o real digital estão avançadas e o ano de 2023 certamente trará as novidades mais importantes nesse projeto que vai revolucionar a forma como o brasileiro vai lidar com o dinheiro, além da própria relação entre o real digital e tokenização.
A versão digital da nossa unidade monetária representará um marco na digitalização da economia do Brasil, mas ainda gera muitas dúvidas entre as pessoas, pois quando falamos em representação monetária digital, logo vem à mente as criptomoedas.
A recente regulamentação das moedas digitais aponta para uma maior liberdade de uso delas nas transações comerciais e como investimento, então a CBDC (central bank digital currency ou moeda digital de banco central) parece surgir como rival do bitcoin e outros payment tokens.
Mas será que uma moeda virtual oficial representará o fim das criptomoedas no país?
O real digital vai acabar com o papel-moeda?
Quais os impactos do real digital na tokenização de ativos e direitos?
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O QUE É REAL DIGITAL
O real digital é a versão digital criptografada da moeda fiduciária brasileira, o real, que funcionará como uma alternativa de uso dessa nos ambientes digitais. A tendência é que ela simplifique diversas transações online.
Na prática, será uma nova modalidade de saldo, que se junta ao bancário (centralizado no sistema da instituição) e o físico (cédulas), com o objetivo de reduzir ao máximo a emissão e circulação de papel-moeda.
Além disso, a criação de uma moeda virtual brasileira se alinha com as práticas de mercado atuais, com a crescente digitalização dos negócios – onde os tokens cumprem um papel cada vez mais relevante.
A integração da moeda à internet das coisas permitirá que as operações que exigem o desembolso financeiro sejam feitas pelas próprias máquinas, a partir da conexão com o saldo de real digital.
Compras físicas poderão ser feitas sem passar pelo caixa, bastando fazer a transferência de fundos para a carteira do vendedor.
Essas são algumas possibilidades e que dependerão da maturidade tecnológica dos mercados, mas já contando com a virtualização da moeda fiduciária como facilitador.
O REAL DIGITAL VAI ACABAR COM AS CRIPTOMOEDAS?
Não.
Na verdade, o real digital é mais uma moeda digital no mercado, porém com um diferencial: poderá ser usada por todos os brasileiros sem a necessidade de comprar em exchanges e observar cotações.
As criptomoedas, já regulamentadas no país, continuarão sendo usadas em compras onde elas são aceitas – especialmente no exterior – e como forma de investimento.
Tokenização de FIDC: Digitalização de ativos no mercado de crédito!
QUAL A TRAJETÓRIA DO REAL DIGITAL?
O Banco Central criou, em agosto de 2020, um grupo de estudos para avaliar a possibilidade de criar uma CBDC brasileira, seguindo a tendência de mais de 80 países que, na época, já trabalhavam nesse sentido.
O principal objetivo do BC era reduzir ao máximo a materialização do dinheiro no Brasil em cédulas e moedas, pois em uma tentativa de reduzir a circulação física, foram gastos só em 2020 quase R$ 800 milhões para imprimir as notas de 200 reais.
A pandemia impulsionou o uso do dinheiro físico tanto como reserva em casa quanto nos saques do auxílio emergencial e os níveis não reduziram a partir de 2021. Esse cenário acelerou o andamento do projeto de criar uma moeda digital brasileira.
Por outro lado, o The Global Payment Reports aponta que, em 2020, 35% das transações comerciais foram feitas por dinheiro físico. Isso se deve ao uso crescente de pagamentos digitais, em especial o uso do PIX.
Esse dado motivou a criação da digital currency brasileira, já que existe uma tendência cada vez mais forte de os brasileiros deixarem de usar papel-moeda por comodidade e segurança.
QUANDO O REAL DIGITAL SERÁ LANÇADO?
O projeto de criação do real digital está na fase de desenvolvimento, com previsão de um piloto já no segundo semestre de 2023.
O QUE ESPERAR DA CHEGADA DO REAL DIGITAL
O real digital é uma resposta para a necessidade de criar mecanismos que vão ao encontro das necessidades do consumidor dos tempos atuais. A comodidade e a segurança de uma moeda digital chancelada pelo governo é um passo importante.
Essa chancela favorece todos os setores de atividade que buscam a digitalização de seus negócios. O comércio online é um dos principais beneficiados, pois o real criptografado será a representação de quem quer usar o pagamento em espécie no formato digital
Além disso, existe a questão dos gastos com emissão de papel-moeda, uma despesa histórica e que diversos países estão trabalhando para que seja reduzida ao máximo.
Você conhece as vantagens de investir em tokens?
QUAIS OS IMPACTOS DO REAL DIGITAL NA TOKENIZAÇÃO
CREDIBILIDADE
O real digital é, na essência, um token monetário oficial, feito com base na blockchain e no contrato inteligente, as tecnologias disruptivas que são usadas com as criptomoedas e os tokens de negócios.
Isso traz mais visibilidade e credibilidade para o ativo digital, pois o governo está chancelando os mesmos recursos tecnológicos. Além disso, o token de ativo não é concorrente da CBDC brasileira, é um produto que pode ser adquirido com ela.
AGILIDADE
O real digital é uma nova onda de descentralização: a nova moeda será um meio criptografado de pagamento de tokens, tal e qual as criptomoedas. Com reais digitais na digital wallet, a decisão de comprar token é mais rápida.
DEMOCRATIZAÇÃO
A democratização já é uma marca no mercado de tokens atual, com o fracionamento dos ativos e a possibilidade investir em tokens com apenas 50 reais. Com a simplificação da compra, mais pessoas se interessarão.
Vale lembrar que os tokens de negócios são um veículo de oferta com diversas vantagens tanto para o emissor quanto o investidor e que a valorização deles está no bem lastreado, que pode ser:
- Utility tokens: programas de benefícios e serviços de empresas;
- Security tokens: ativos negociáveis e regulados pela CVM;
- Tokens estruturados: digital assets financeiros;
- Tokens super estruturados: ativos reais.
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A tokenização é uma realidade, com um crescimento anual esperado de 24% no volume de ofertas em todo o mundo e um movimento de US$ 70 bilhões até 2020. O Brasil é um exemplo de avanço no setor, impulsionado pelas recentes decisões oficiais sobre criptoativos.
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