O mundo de investimentos brasileiro vive um momento de crescimento continuado, a realidade da economia tokenizada estimula a geração de muitas oportunidades atraentes e, no meio desse cenário tão favorável, o assessor de investimentos é o personagem central.
De acordo com dados da ANBIMA, o volume de investimentos de pessoas físicas chegou a quase R$ 6 trilhões em setembro de 2023 e esse volume, naquela época, já havia superado o resultado do ano de 2023 em 9,7%.
Por outro lado, o brasileiro ainda é, na essência, um investidor iniciante e jovem, tem muitas dúvidas sobre as decisões de aplicação e precisa de orientação profissional qualificada como os AAI.
Mas como você pode aproveitar essa excelente oportunidade de mercado?
Quais são as atribuições e como a tokenização nos investimentos pode ser a grande aliada?
A BLOCKBR, uma empresa que desenvolve infraestrutura de tokenização, vai falar sobre o que é o assessor de investimentos autônomo e como ela será uma carreira do presente e do futuro!
O QUE É UM ASSESSOR AUTÔNOMO DE INVESTIMENTOS
O AAI (assessor autônomo de investimentos) é o profissional do mercado financeiro responsável por ajudar as pessoas a investir mais e melhor. Para isso, ele se associa a uma instituição financeira, que pode ser um banco ou corretores de valores mobiliários.
Basicamente, a atuação do AAI consiste em:
- Prospecção e captação de potenciais investidores;
- Análise de perfil de investimento;
- Orientação e consultoria sobre os melhores ativos de investimento;
- Encaminhamento das ordens dos clientes para os sistemas de registro.
Para alcançar o sucesso nas atividades, vamos falar das atribuições do agente de investimentos.
O QUE FAZ UM ASSESSOR DE INVESTIMENTOS
O assessor autônomo de investimentos é o ator central para a dinâmica e o bom funcionamento do mercado de capitais – o ecossistema financeiro em que empresas captam recursos das mais variadas formas para desenvolver os seus projetos de crescimento.
A principal responsabilidade de um agente de investimentos é ser o interlocutor entre a distribuição de valores mobiliários, feita por empresas e pelo governo, e o público interessado em investir.
A partir dessa atribuição, temos uma série de outras. Vamos falar das principais.
ACOMPANHAMENTO DO MERCADO DE CAPITAIS
Essa é a primeira e mais importante atribuição de um consultor para investimentos: acompanhar o desempenho dos ativos e todos os movimentos que influenciam o mercado e orientar seus clientes sobre o potencial de cada um e as melhores opções para investir em cada momento.
Isso é ainda mais estratégico em um mercado de ativos financeiros tão diverso, especialmente com a tokenização de ativos que permite criar novos produtos todos os dias e modernizar os investimentos tradicionais.
OFERTA PERSONALIZADA DE INVESTIMENTOS
O profundo conhecimento sobre opções de investimentos permite ao assessor oferecer soluções com o máximo de personalização, conciliando tolerância ao risco, expectativa de ganho e horizonte de aplicação com os ativos financeiros mais adequados.
Oferecer soluções individualizadas é importante para obter os melhores resultados e para manter o interesse e a confiança do investidor, especialmente os iniciantes e aqueles que querem tornar suas carteiras mais arrojadas.
ELABORAÇÃO DE PLANO DE INVESTIMENTOS
Esse é o principal produto que um agente de investimentos autônomo oferece aos seus clientes: um plano para investir nos ativos, prazos e características certos, baseado no conhecimento de como os produtos financeiros estão se comportando no mercado.
Como podemos ver, a dinâmica domina a criação de um plano de investimentos: diversos aspectos e fatos podem mudar as diretrizes. Por exemplo, a contínua queda da taxa básica de juros afeta a atratividade dos títulos de renda fixa.
Esse é apenas um exemplo das mais diversas situações, o que reforça a necessidade de manter-se atualizado.
ACOMPANHAMENTO E DIVERSIFICAÇÃO DE CARTEIRA
O assessor autônomo de investimentos monitora e aponta a diversificação da carteira de produtos como uma estratégia essencial para preservar e aumentar a rentabilidade dos ativos nos quais o cliente está aplicando.
Não há rotina no mundo dos investimentos atual e as decisões devem ser ágeis, porém baseadas em estudos e critérios sólidos – a base do assessor de aplicações preparado para ótimos ganhos.
Além disso, o consultor de investimento deve manter a atratividade e o alinhamento dos resultados com as expectativas do investidor. Conhecer o perfil dele é fundamental para prever os riscos que ele quer ou não correr e encontrar oportunidades que alavanquem a performance da carteira.
EDUCAÇÃO SOBRE INVESTIMENTOS
Proporcionar a educação financeira aos investidores é uma responsabilidade importante no trabalho dos assessores de mercado autônomos, pois ele diversos benefícios:
- Proporciona segurança ao investidor quanto às decisões que são tomadas;
- Transmite e confiança para participar ativamente delas;
- Fortalece a relação entre assessor e investidor.
De uma forma mais abrangente, a educação do investidor ajuda a fortalecer o trabalho do consultor e eliminar mitos e crenças que limitam a disposição das pessoas para investir.
QUANTO GANHA UM ASSESSOR DE INVESTIMENTOS AUTÔNOMO
A remuneração de um agente de investimentos é naturalmente desafiadora pela atividade em si, pois ela depende diretamente dos percentuais de comissão sobre o volume captado com cada ativo financeiro oferecido aos seus clientes.
Em linhas gerais, a receita anual de um AAI gira em torno de 0,60% a 1,50% do volume total captado pelo profissional. Portanto, se tomarmos o exemplo de uma receita de R$ 10 milhões, o faturamento pode oscilar entre R$ 60 mil e R$ 150 mil.
Esse número varia pois cada produto financeiro tem fatores de comissão distintos e principalmente porque é preciso criar uma carteira de clientes satisfeita e fidelizada.
FONTES DE RECEITA DE UM ASSESSOR DE INVESTIMENTOS
Quando falamos de ganhos de um AAI, a primeira imagem é um profissional orientando seus clientes (e potenciais clientes) sobre as melhores alternativas para investir e recebendo das corretoras que são responsáveis por executar as operações.
Essa é a atividade principal, porém o assessor autônomo pode aumentar os seus ganhos com outras igualmente importantes para seus clientes.
- Taxa de gestão de patrimônio: taxa periódica (trimestral ou semestral) sobre o volume do patrimônio de investimentos administrado;
- Taxa de performance: percentual adicional sobre os ganhos obtidos acima de um referencial de mercado (benchmark) ou uma meta de desempenho previamente acordada;
- Consultoria financeira: além da consultoria de investimentos, essa taxa pode ser cobrada para cumprir serviços correlacionados aos investimentos, como a análise de riscos e o planejamento de aposentadoria;
Por fim, o aspecto mais positivo da profissão de AAI é não haver limites para ganhos; quanto maior o volume negociado, maior o faturamento.
Isso é, sem dúvida, um diferencial para profissionais que detém a expertise do mercado de produtos financeiros e gostam do desafio de conquistar e fidelizar mais clientes, ganhar com suas soluções e ver seus investidores realizando sonhos – o melhor atestado de sucesso!
COMO SER UM ASSESSOR DE INVESTIMENTOS AUTÔNOMO
Tornar-se um AAI requer cumprir algumas etapas e requisitos regulatórios. Vamos falar do passo a passo para ser um agente de investimentos autônomo.
FORMAÇÃO TÉCNICA
Ser um agente de investimentos autônomo não exige formação acadêmica superior, apenas o nível médio. Porém, é preciso investir em cursos de finanças para ganhar a base de conhecimento que é indispensável para prestar uma consultoria eficiente e segura.
A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) exige algumas certificações para o exercício da profissão, dentre elas:
- CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento): emitida pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (APIMEC), ela é uma das principais do mercado financeiro;
- CPA-20: oferecida pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA);
- CFP (Certified Financial Planner): apesar de não ser obrigatória, possui reconhecimento internacional e agrega um importante valor. É emitida pelo IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros);
- Certificação ANCORD: é emitida pela Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias, obrigatória para profissionais atuarem como AAI.
Além da certificação, a ANCORD possui um exame de certificação que se trata do marco no processo de habilitação para exercer a profissão.
CREDENCIAMENTO ANCORD
Após a aprovação no exame da ANCORD, o futuro AAI deve requerer o credenciamento, pois ele é obrigatório para estabelecer os acordos com as instituições financeiras. Além dele, o profissional deve solicitar a adesão ao código de conduta profissional do AAI e do código de autorregulação.
REGISTRO NA CVM
Esse é outro passo fundamental para trabalhar como AAI. É preciso solicitar o registro de agente de investimentos autônomo para oferecer consultoria de investimentos no Brasil.
Em junho de 2023, a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) colocou em vigor um marco regulatório dos assessores de investimentos visando redefinir práticas e modernizar o setor. Entre elas, a mais importante é o fim do assessor de investimentos exclusivo.
Essa medida favorece os clientes, pois os AAI podem ampliar as recomendações e promover uma maior diversificação das carteiras de ativos.
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ASSESSOR DE INVESTIMENTOS: PROFISSÃO DE AGORA E DO FUTURO!
Podemos afirmar que a profissão de AAI tem um grande potencial de sucesso no presente e que se estenderá pelo futuro com uma base sustentada para isso. Vamos falar sobre alguns fatores.
AUMENTO DO INTERESSE DO BRASILEIRO POR INVESTIMENTOS
Esse é um grande benefício da globalização e da internet para a economia: o volume de informação qualificada sobre investimentos e mercado de capitais, democratizando o acesso e simplificando o entendimento.
Investir está deixando de ser algo de gente rica; pelo contrário, existem produtos em que as pessoas de menor poder aquisitivo podem colocar o dinheiro para trabalhar – mas apesar de tanto conteúdo disponível, a presença do AAI é indispensável para evitar decisões erradas.
MUDANÇA NO PERFIL MÉDIO DO INVESTIDOR
Na pesquisa da AMBIMA em setembro de 2023, dois movimentos chamaram a atenção: a queda de 3,8% no volume de investimento em caderneta de poupança e o aumento em fundos imobiliários de 19,3%.
Isso mostra a mudança no perfil investidor do brasileiro, saindo da segurança (mesmo sendo um grande mito, na verdade) da poupança e o desejo de obter rendimentos melhores, mesmo que em um estágio de investidor conservador, ainda concentrado em produtos de renda fixa.
ESTABILIDADE ECONÔMICA
O cenário econômico brasileiro é bastante positivo para 2024 e os próximos anos. O PIB nacional cresceu 2,9% em 2023 principalmente impulsionado pelo agronegócio – um setor que investe com consistência no token de safra – e a projeção para 2024 é o aumento de 1,80%.
O país segue no ritmo das reformas estruturantes necessárias – administrativa, fiscal e tributária – e com retomada do emprego, tudo isso suportado pelo viés de queda da Selic, criando um cenário de confiança para quem quer investir – e principalmente começar.
PREOCUPAÇÃO MAIOR COM ESTABILIDADE NA APOSENTADORIA
Garantir uma aposentadoria tranquila ainda é um grande desafio para a maioria dos brasileiros e o mercado de capitais pode ser uma ótima alternativa para fazer o capital render com consistência e se tornar uma reserva financeira importante no futuro.
Com orientação profissional do AAI, incluindo o planejamento de aposentadoria, o investidor pode obter resultados melhores.
COMO A TOKENIZAÇÃO PODE POTENCIALIZAR A REMUNERAÇÃO DO AAI
Além da democratização de acesso para investimentos existentes, o mercado de capitais aposta no token em aplicações como forma de permitir que todos os tipos de investimento cheguem ao maior número possível de pessoas. Veja alguns exemplos.
- Tokens de valores mobiliários, os security tokens;
- Tokens de ativos reais como a tokenização de imóveis para investimento;
- Tokens de títulos como os precatórios e as cotas de FII.
Tokenizar investimentos será o fio condutor de todas elas!
E quais os benefícios que o token traz para a performance do AAI?
AUMENTAR O POTENCIAL DE GANHO
Ofertar investimentos em tokens vem ao encontro da tendência dos assessores de se tornarem cada vez mais autônomos, sem vínculos com instituições, diversificar a atuação e as fontes de receita.
Na tokenização, o AAI pode atrair investidores para ativos financeiros tokenizados e ganhar tanto na performance no ativo quanto na agilidade, segurança e transparência proporcionadas pelo token.
AMPLIAR A BASE DE CLIENTES E NEGÓCIOS
A tokenização possui um diferencial que impulsiona a atratividade de todo ativo financeiro: fracionar o ativo em centenas ou milhares de partes menores com preços acessíveis à maioria das pessoas.
Uma empresa pode tokenizar uma nova unidade de produção para a captação de recursos e ofertar em tokens menores – como em um sistema de oferta de ações – e com isso obter mais liquidez e uma rentabilidade maior.
Com a diversidade de ofertas dos mais variados ativos reais e financeiros, o assessor tem à sua frente um grande campo para atuar e aumentar sua base de negócios e ganhos.
Além disso, é possível ofertar investimentos tradicionais e aplicações tokenizadas para os clientes e dar a eles novas experiências para aumentar seus rendimentos!
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A tokenização é uma realidade no mercado, com um número cada vez maior de empresas e pessoas gerando receita com tokens. As ações recentes do BACEN e o real digital estão aumentando a credibilidade da tecnologia.
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- Estudo de viabilidade técnica, fiscal e legal;
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